过度消费，信用卡还不上了怎么办？

信用卡欠钱还不上怎么办?

在已经发生了无力还款的局面下，通常银行会先对持卡人进行催收，催收无果后，针对金额较大、情节较严重的欠款，可能还会采取法律措施。也就是说，如果坚持不还款，很有可能被银行以信用卡诈骗罪进行起诉，追究刑事责任。

在这种情况下，持卡人有两个方法可以使信用卡不逾期，一个是按照最低还款额还款，一个是分期还款。然而，两种方法都有弊端，即成本都很高。

按照最低还款额还款

信用卡持卡人每月只还最低还款额会产生信用卡利息，信用卡均有一定的免息期，持卡人在免息期内使用透支金额，在到期还款日偿还消费金额，则不需要承担利息费用。但是如果超过到期还款日未全额还款，则要承担信用卡利息。而且只还最低还款额，未还款部分将不再享受免息期。

例假设网友王先生的信用卡账单日是每月5日，到期还款日为每月25日。王先生本月1日有一笔刷卡消费，金额为1000元，到期还款日老张只还款500元，剩余的500元在10天以后偿还，那么王先生要承担的信用卡利息计算如下：

500元*0.05%*25天(1月1日到1月25日)+500元*0.05%*(25天+10天)=15元

分期还款

分期还款可以解一时之困，但是别看分期还款没有利息，手续费貌似也不高，但是折算成实际年利率可是很高的。网友张女士花12000元买了一套家电。听说信用卡分期免利息，于是准备用信用卡分期付款的方式来支付。按照宣传，每月手续费率为0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，她选择了12期分期，每月还款1072元。

可是问题是持卡人并非一直欠银行12000元，每还一期后，持卡人欠银行的本金是递减的。到最后，一个月持卡人只欠银行1000元，但银行仍按12000元为基数收取手续费。所以消费者实际承担的年化利率会明显高于7.2%。