国外有一种银行叫“父母银行”，据说是专为买房诞生的

有关年轻人，欧美更流行的说法是“千禧一代”。他们通常指从 1980 年代到 1995 年间出生的人，如果仔细算算，其实他们中“最老”的已经 30 中旬了，也到了该考虑买房的时候了。

但问题是——他们买不起。

事实上，为了资助千禧一代的买房需求，催生出了一种新的银行——“父母银行”(bank of mom and dad)，这当然是个比喻的说法，专门指千禧一代必须靠跟父母借钱才能买上人生的第一套房子。

但如果把“父母银行”看做一家银行的话，根据调研机构 Legal & General 的数据，今年英国的“父母银行”总共会借出 65 亿英镑给小孩买他们的首套房。去年这个数字是 50 亿英镑，上涨了 30%。

这些“借钱”的基本都是千禧一代，79% 的人年龄都在 30 岁以下。英国父母们一共帮助千禧一代付掉了 298000 个房屋贷款的首付。这也意味着英国的房地产交易中(置换的不算在内)，父母贡献了 25%。

不仅如此，每年父母掏腰包的数额还在不断增长，去年每对父母平均借出去 17000 英镑。今年这个数字变成了 21600 英镑。英国西南部和伦敦的父母贡献最多，每人平均贡献 30000 和 29400 英镑。威尔士的家长最“吝啬”，平均贡献 12500 英镑。

根据《纽约时报》报道，美国首次买房的平均年龄是 32 岁，每年的收入平均在 72000 美元，这相当于美国中产阶级家庭中 3 人的收入总和。在美国买了第一套房的人中 79% 是白人，9% 西班牙裔，8% 亚洲人，7% 黑人。

美国首次房屋的平均首付是 6%，即便如此，千禧一代的压力也不小。全美来看，加州的千禧一代首次买房的难度最大。加州房价高，房源也不够多。2 月份南加州一套房源的平均价格是 46 万美元，比一年前高了 7%。即使是首付的 6%，对年轻人来说，也是一笔不小的投入。

这份来自 L&G 的报告认为，如此巨大的借钱数额显示了英国房地产市场的失败。“这是我们做‘父母银行调查’的第二年了，数据显示问题并没有变好，反而更糟了。” L&G 的 CEO Nigel Wilson 接受《卫报》采访时说。

“父母想为自己孩子的人生提供一些帮助，而‘父母银行’似乎就是一种慷慨的证明，但这同时也显示了我们破碎的房地产市场，”他说。 如今英国房地产的成交量在下降，但是父母付钱的数量却在大幅上升。无论对于父母还是年轻人来说，这都不是一件好事。

代际之间的差距越来越大，Nigel 认为现在的年轻人不像婴儿潮那一代有那么多机会了。他指的“机会”是政府能提供足够的经济适用房、养老金固定收益计划以及免费的大学教育。

可惜现在这些都变成了奢侈品。

去年英国经济适用房的数量达到 24 年最低，如今年轻人拥有一套房子的比例越来越少。在 1990 年的英国，25-29 岁拥有房屋所有权的人占 63%，2017 年这个数字下降了一半到 31%。

如果说千禧一代真有什么优势的话，就只剩下较低的贷款利率了。“当千禧一代的父母买房子时，他们的利率很高，而且也没有首付等各种项目，”线上贷款公司 Ellie Mae 的副总裁说。

而现在无论是在美国还是英国，低利率成了千禧一代唯一的优势。英国的房贷公司已经把贷款率下降到了历史最低水平。尽管利率低了，但是金融危机过后，借款人开始要求更高的房屋首付了，英国部分地区的首付为 35%。

那么那些没有父母可依赖的人怎么办?

“拥有自己的房子对于那些收入不高的年轻人来说成了一个遥远的梦想，因为他们并没有‘父母银行’，” 英国社会流动委员会在报告中称，“现在的房地产市场加大了不平等，阻碍了社会阶层流通，政府应该意识到人们正在面对的问题。”

对于那些无法从父母那里得到帮助的人来说他们会长期都处于劣势，这是一个不平等不断加剧的过程。即使在付出和收入不成正比的情况下，也只有埋头苦干。

回望中国的情况，可能要更加严峻，可能鲜少有不依赖父母购买首套房的年轻人吧!

如今，很多在一线城市工作、生活的年轻人，在奋斗打拼时，感到完全靠自己力不从心，在需要结婚、买房时往往不得不依靠父母，比起国外人的独立，我们甚至在照顾孩子方面，也是需要依赖父母的事情了。

去年，中国青年报社就对2000名在一线城市工作生活的年轻人进行了调查显示，77.7%的受访者发现身边年轻人多靠父母帮衬生活，97.0%的受访一线城市年轻人表示身边人买房要靠父母。70.9%的受访者希望年轻人在可行范围内尽量独立自主，56.1%的受访者建议完善配套政策为年轻人提供方便。

看完这篇文章的你，如果是全凭自己的能力买房的，可以举个手了哈，卡惠小编服气点赞啊!

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