腾讯信用分就要来了，你能拿几分？

难以转化的社交数据

在蚂蚁金服旗下芝麻信用评分上线两年半之后，近日，腾讯终于对部分用户开放信用分查询渠道了。这是自2015年腾讯征信推出以来，又一次突然的大动作。

据了解，腾讯信用分从社交指数、安全指数、财富指数、履约指数和消费指数5个维度对用户的信用进行评估。与芝麻信用分类似，腾讯信用分达到一定标准可以享受申办信用卡、出行等特权，但目前仅对QQ超级会员开，并非腾讯信用分的正式发布。

近年来，腾讯一直大力推广微信支付和QQ钱包，个人征信方面却显得相当谨慎。在2015年获得首批个人征信试点之后，相比于其他试点机构，腾讯征信动作稍显迟缓。

目前在微信App可搜索到“腾讯征信”和“腾讯信用”两个公众号，账号主体都是腾讯征信有限公司，查看历史消息后发现，其中一个自2016年9月之后没有发布过新内容，另一个在2016年只推送了两篇消息，直到今年7月才又有更新动作。

为何腾讯选择在此时试水信用分？背后有何考量？

对此，北京商报记者曾给腾讯方面发去采访问题，不过，腾讯方面表示，腾讯征信暂时不接受采访。

不过，在行业分析人士看来，如何从单独的支付向更深层面的金融业务推进是腾讯金融必须考虑的问题。对于后发者腾讯征信来说，想要成功突围困难重重。

社交数据、通讯数据是弱金融属性，此类数据对于个人征信的评判价值存在争议，腾讯在社交数据的积累优势难以转化为信用评判依据，是阻碍其发展的重要因素，而从此前其他试点企业的经验来看，监管层和市场对互联网金融巨头的信用分仍持谨慎态度。

但此次低调测试腾讯信用分，应该是腾讯觉得当前各方面条件都已较为成熟。不管是征信业务大方向、大环境的成熟，还是自身征信技术及信用分构建逻辑的更为完善，腾讯方面已经对技术及数据的商业应用比较有信心了。

腾讯推出信用分必然有一部分是在模仿阿里，但本质上又不完全是在步其后尘，腾讯可能会自己的策略。毕竟，目前已经没有人可以忽视微信支付的能力。在线下支付领域，微信已在短短时间内与阿里打成平手，于去年形成了二强争霸的局面。

此时推出的腾讯信用分，则为外界打开了更多想象空间。

线下优势不用多言，但腾讯似乎并没有掌握属于自身优势的线上交易场景，其主要的线上交易来自于与其合作的第三方平台，以及用户间的转账。但可以预见的是，仅仅只是拿下线下交易，一定不会是腾讯的野心所在，其必然会想要发展出属于自身交易的场景平台。

因此，再从这个角度去看小程序，其作为微信电商的关键枢纽可能是必然的，以前接入微店的公众号，目前都正在逐步接入小程序，而以前很多的服务号功能也已经转入到了小程序之中，此外还有更多全新的小程序电商正在出现。

腾讯信用开通方法：目前仅QQ超级会员可以查看自己的信用分。现有QQ用户开通超级会员的月费是20元/月。开通后需关注“腾讯信用”的QQ公众号，进入“我的信用”，并输入信用和身份证号。

腾讯信用是腾讯征信推出的个人征信管理平台，而腾讯征信和芝麻信用都位列2015年1月央行点名做好个人征信业务准备工作的八家机构名单，腾讯信用分不可避免地要被拿来和阿里巴巴集团旗下蚂蚁金服的芝麻信用分比较。

两大信用分数的对比：

相同点

1、评估维度：五个有四个颇为相似(身份信息、履约能力、行为偏好和人脉关系)。

关于人脉关系，腾讯信用在社交指数的宣传文案中写道，“衡量客户社交行为和人脉关系的指标，主要由社交账户基本信息、社交行为是否健康、个人在朋友圈的影响力以及好友的信用状况等属性构成，良好的社交行为和人脉关系有助于提升社交指数”。

而芝麻信用则提示“多交一些信用好的朋友”。这点让人想起我国的老话“近朱者赤近墨者黑”，可它适合被用作信用分的评估维度吗?个人应该受到朋友的信用状况“牵连”吗?再者，“社交行为是否健康”谁来界定?

2、应用场景：都有消费金融，都集中在借贷和车方面。

不同点

1、可查询人群：腾讯信用分只有QQ超级会员可以查看，芝麻信用分则是支付宝app用户可以查看，这使得两者在某种程度上有一种“会员分”的属性，也为它们招致了“难以成为社会公器”的质疑。

2、取值空间：芝麻信用分更宽。

3、评估维度：腾讯信用分对评估维度的说明较多。另外，腾讯信用分看重资产情况，而芝麻信用分看重信用历史。一个可能的原因是腾讯内部的个人信贷产品较少，并且历史较短，仅有并不向所有腾讯用户开放的微粒贷一个，而蚂蚁金服体系内有蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等产品，所以后者掌握了更多用户信用历史信息。信用历史也是FICO分权重最大的一个评估维度。

4、使用场景：腾讯信用分较少，较为集中在金融方面，芝麻信用的则颇为广泛。

如果腾讯信用正式开始实行推广，到那天我们的生活又会有怎样的变化，是否对手里的信用卡提额也有所帮助呢？敬请期待咯！